国际交易不踩坑，必须了解EDD

一、EDD是什么 ？

911事件发生后，美国在2001年通过了《爱国者法案》，以阻止恐怖活动和犯罪资金的引入；

依据《爱国者法案》规定，与财务相关的组织遵守KYC原则，必须满足三个主要要求：

1、客户识别计划（CIP）；

2、客户尽职调查（CDD）；

3、加强尽职调查（EDD）；日常中我们对CIP和CDD比较熟悉，而EDD是什么呢？EDD是Enhanced Due Diligence的缩写，即：加强尽职调查或称增强型尽职调查；针对高风险客户进行更为深入的尽职调查，以收集更多信息，深入了解客户活动，从而降低洗钱等金融犯罪的风险。

二、哪些场景会触发EDD

国际贸易中发生不规则的交易行为或信息来源不明确的情况下，通常会触发EDD，监控交易又是EDD流程的重要基础，在此我们梳理了一些场景，供各位老板参考，避免日后踩坑。

1、网银账户长期交易频繁，资金快进快出；

2、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

3、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

4、资金收付流向与企业经营范围明显不符；

5、企业日常收付与企业经营特点明显不符；

6、单笔大额资金进行收付（行业惯例超过10万美元）；

7、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

8、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

9、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

10、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金收付；

11、涉嫌与高危或受制裁国家地区的企业进行资金收付；

12、金融机构经判断认为的其他可疑交易行为。

三、企业该如何应对

当您的交易行为触发金融机构EDD机制后，通常需要一些时间对您的交易行为进行进一步审核，遇到这种情况，一定要主动配合金融机构，积极参与提交相关佐证，顺利完成交易审核。

1、积极配合

此时金融机构会对您交易的金额、流向、用途、性质等要素进行审核，需要您提交相关凭证佐证交易的合法合规；首先我们要积极配合，提交真实详细的证明资料（包括但不仅限于合同、协议等）协助金融合规部门高效完成交易审核；同时，给大家提个醒，一定要妥善保管日常商业合作中的资料文件以备核查之需。

2、诚信经营

日常商业来往一定是基于开户用途的真实交易，包括交易伙伴信息、资金流向等信息真实有效可追溯；这样不仅有利于金融机构建立真实完备的风控数据，大大提高合规审核时效，还可以帮助企业有效积累自身信誉。

3、敬畏合规

国际贸易中，要格外关注高风险国家地区（或受制裁国家），不要心存侥幸心理，禁不住商业利益的诱惑，铤而走险打擦边球，一定要敬畏合规，规避风险，稳健方能致远。

CBiBank作为一家互联网商业银行，首创在线开户、视频面签技术，最快7天完成企业开户，同时支持美元、欧元、离岸人民币等多币种金融服务。