干货|你的境外银行账户该如何控制风险？

随着CRS协议的落实，和国际金融反洗钱反恐怖主义融资环境的影响，银行加强了客户身份及资格的审核工作，当银行发现客户可能存在“可疑交易”时，将要求提交“尽职调查”资料，若不配合或无法通过资格审核，有可能会被列为“高风险客户”从而导致账户被冻结。

为了避免此状况发生，维护好您的境外银行账户，请务必确保做好以下：

• 1、不做“僵尸户”或不动户，账户不能长期处于不活跃或不活动状态，须维持合理适度的资金流动，如3个月内保持最好3-5次合理的往来交易；同时，应避免账户资金大笔快进快出，整进整出的情况。

• 2、尽量避免与FATF的黑/灰名单国家或地区发生交易，若与这些地区有资金往来，账户会被银行列为可疑账户，进而被做出相应的冻结措施；如有真实业务来往，需提前告知，跟银行客户经理进行沟通，确认后再操作。

• 3、须及时回复银行调查信，履行CRS或尽职调查要求，及时积极配合并按时按要求填写并回复银行。

  

• 4、不要帮他人收汇或结汇，坚决杜绝和地下钱庄资金往来，对交易往来的资金需要有明确的来历及去向，以免导致任何法律责任。

• 5、避免账户资金大笔快进快出，整进整出。例如刚收到1笔10万美金款项，当天立即10万美金又汇出，如需汇出建议至少在账户停留几日，并且不要同笔金额汇出。

• 6、针对银行账户里每笔进出账，尤其是大额资金进出时，银行很可能要求提供业务文件证明，需整理并保存好相关文件，例如合同、发票、提单等，务必要保留好电子文档，以备后用。

• 7、避免与敏感或高风险地区交易。注意公司的资金贸易往来涉及被制裁、战乱国家，例如伊朗、朝鲜、中东等国家，账户会被银行列为可疑账户，进而被做出相应的冻结措施。

• 8、公司账户与个人账户交易，无论银行或税局，都有可能会提出疑问，需要给出合理的解释。

• 9、保持账户内银行要求的对应币种的日均余额，如条件允许，建议适当选择一些理财产品。

• 10、银行开户时会填写KYC信息表格，上面预估的营业额和账户实际收款的金额不能相差太远，如有成倍超出，建议提前告知银行客户经理，准备好相应文件，做好解释说明。

• 11、若有通讯地址、联系方式变更，及时联系银行更新，以免错失银行通知。

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