干货 | BVI公司注册开户那些事儿！（下）

英属维尔京群岛是一个监管良好、非常受欢迎的“离岸公司”司法管辖区，许多公司为了各种国际商业目的在这里成立和管理。但是，其银行业却并非如此。英属维尔京群岛不是一个金融中心，事实上，当地也没有很多本地银行真正迎合国际商业部门的需求。只有少数，他们的服务 - 服务深度和质量 - 相当不起眼。在这方面，英属维尔京群岛无法与瑞士或香港等大型著名金融中心相媲美。BVI商业公司开户，可以在BVI开设当地银行账户，但这可能不是最佳选择。

许多离岸公司的所有者倾向于直接经营这些公司，并在一个地方和他们可能已经熟悉的银行开设离岸账户。然而，这种“DIY”的方式给业主带来了严重的风险，包括潜在的个人税务责任和不受欢迎的审查。受益所有人应该意识到，在自己的国家开立和管理银行账户会使公司在该国征税，如果受益所有人打算优化税收，则应该避免这种情况。

一、以下是离岸公司开户的一般准则

公司组建和银行开户是两种不同的服务。一般来说，离岸公司的组建很容易。为一家公司开设离岸银行账户则可能非常困难，过程耗时且令人沮丧。

我们生活在一个非常规范的世界。要为离岸公司开户，所有银行都需要离岸账户的所有者和控制者提供非常详细的个人和商业信息。

特别是，银行需要知道离岸公司的实际受益所有人。所有这些人都必须提供一些文件 - 例如经过认证的护照复印件，地址证明(水电费帐单或银行帐户对帐单)，银行家和/或专业人员参考和详细的业务描述/计划。这些文件要求因所选银行而异。这是规范银行业的法律所要求的。

在许多银行中，通过经批准的中间人开户的账户仍然经常可能没有公司所有者亲自出现在银行，但是大多数银行确实需要在开户前或之后亲自访问受益所有人。

离岸公司开户的成功主要取决于客户本人及其业务的详情。根据银行的要求正确认证的身份证明文件，具有逻辑信息的详细业务描述和现实的现金流量预测以及显示预期业务领域经验的公司所有者的详细简历对于开户至关重要。如果银行发现涉及公司的个人有问题或商业模式不明确或不切实际，银行会根据其内部考虑因素和新的客户接受指南定期拒绝新客户。

二、BVI离岸公司开户的申请

BVI商业公司开户，可以在BVI开设当地银行账户，但这可能不是最佳选择。BVI离岸公司开户的申请可以选择的银行有很多，例如香港、新加坡、中国大陆等。BVI离岸公司开户选择哪个银行更容易开户成功，开户成功率更高呢?因为不同银行，针对的贸易市场&内部系统不同，所以会有一些差异，不过目前一些国际上的银行都是承认BVI注册的公司的，也为BVI注册的公司提供开立银行账户和财务运作方面的便利，这里有一些可以选择的银行，诸如：

大陆：招商银行、浦发银行、交通银行、广发银行....

香港：汇丰银行、恒生银行、建设银行、渣打银行...

其他：东亚银行、宁波银行、中工农建四行、杭州银行..

推荐：CBiBank

BVI、开曼群岛 、 新加坡 、香港注册的公司选择在CBiBank开户可以节省时间，因为这家银行是在新开户，所以按照经验大概7天左右就可以开户成功，而且现在有开户优惠，开户费是目前相对比较低的。

三、离岸公司开户你为什么被拒绝?

当前银行的合规成本不断增加，银行会根据成本，风险与收益对任何潜在客户进行评估。根据定义，“离岸”客户将始终被视为高风险。从银行的角度来看，这意味着维护此类客户端文件的间接成本将更高，并且此类客户端的合规程序需要更频繁，因此成本更高。这只适用于高价值客户。

这是一个未被广泛理解的东西。许多人仍然认为，通过申请普通银行账户，他们对银行“有利”。事实并非如此 - 尤其是离岸账户。

很久以前，银行需要客户的存款。如今，大多数银行都能从中央银行和货币市场获得无限且极其廉价的融资，而所有大型机构资金都存在于这里。除非你至少得到一个体面的六位数字，否则银行通常不需要你的钱。他们可以在其他地方获得更多，更便宜，更少麻烦。银行对于在经常账户中保留少量资金而几乎没有移动感兴趣。特别是，如果该经常账户属于高风险客户，例如离岸公司。它根本不值得麻烦和风险。

四、银行保密

根据国际协议和银行业法规，银行必须在两个案件中提供有关公司及其受益所有人的金融账户信息 - 涉及税务事宜和刑事调查案件。

关于税务事宜，信息将自动分配给公司受益所有人所在国家的税务机关。FATCA关于美国和CRS受益所有人关于承诺CRS的国家的受益所有人的法规要求和监管信息共享。信息仅提供给相应国家/地区的税务机关，仅用于税务目的。没有任何其他信息提供给任何其他政府机构，也没有提供有关未承诺国家居民的信息。

关于刑事案件，银行客户的机密信息只能通过适当的刑事调查向相应的警察当局泄露。

否则，该信息受到银行法规的严格保护，在任何情况下都不能向任何人，当局(根据严格程序的警察或税务机关除外)或任何其他第三方披露。任何泄露此类信息的人都会受到严厉的财务和刑事处罚。