卖家慌了！个人银行卡收款被冻结？背后的真相其实是……

昨天这张图疯狂流传于各大跨境电商论坛、微信群和朋友圈。

本文援引大信法务律师专家观点解读：

文中说一个亚马逊卖家因为用个人平安银行账户收第三方收款平台的钱，导致账户被冻结。说到了断卡行动，说到了乒乓连连和P卡，还说了因为是公转私导致的冻结，还有说强制销户五年不可重新开户。

首先我（大信法务律师专家）在这里说下，我对这个微博文章本身是否为事实不予以否定，这件事可能确实存在的。只是这个作者对于后面的主观臆断，是不对的。为什么不对，我一条一条的分析给大家。

在最接近的情况下，什么问题会导致银行卡被冻结？

一种是银行层面的错账和风控冻结，一种是涉罪的司法冻结。按照作者的描述，可以排除是错账和风控冻结，那相应的就是司法冻结。司法冻结公民银行卡又分以下几种情况：

1、公安

2、海关

3、税务

4、法院冻结

法院冻结一般是当事人涉及诉讼的诉前保全和结案后的执行冻结，跟本事件无关，排除。

税务冻结一般是针对经营机构出现的税务处罚和强制补缴，跟此事无关。

海关冻结一般是针对进出口的走私案件涉及的侦查冻结，也可以排除。

公安冻结，这个维度就稍微复杂了，这几年最常见的有：

1、

涉及刑事犯罪的刑侦冻结。

2、

（1）涉及经济犯罪的经侦冻结

（2）电诈和博彩犯罪冻结

（3）洗钱冻结

（4）非法换汇冻结。

其实还有检查机关和监察委的冻结，但是我觉得这个卖家应该没有一个当官的爹，不然谁特么来这行呀，所以就不在这里展开了。

综合微博作者的行业属性，以及第二天还可以发微博，那么分析不是第一条，因为如果是第一条的话，作者应该在被冻结银行卡前后，已经被传唤了。

也不太可能是第二条的1,2,3款。那种也会被公安传唤或者通知。

最大的可能是二条第四款。

只有这个情况，才会出现冻结账号且不会主动联系。因为这几年很多卖家因为高汇率涉及使用无资质换汇的地下钱庄，在跨境电商行业屡见不鲜。

几乎就是一种常态的灰色地带存在。一般只要不是组织者和公安掌握的汇差收入超过5万元人民币的，公安在侦查过程中一般就是冻结账户了事，不会进行传唤和拘押。

遇到这种一定要在被冻结后自己主动联系办案单位，因为相关法律条款只规定了办案单位的冻结次数，而没有规定冻结时限，所以如果你自己不主动联系办案单位证明自己无辜的话，我见过的最久的一个账号冻结了八年。原本能买一套房子的钱到解封的时候还不够买个厕所了，当事人已经哭晕在厕所。

综上所述，我认为如果这个事情是真的话，那只有可能是本案卖家的该账号收取过非法换汇的钱，或者是在不知情下，与参与过非法换汇的账户有过转账往来，而且是收款。按照现行法律法规和司法现状，这个是离事实最近的推测。

至于微博中说的公转私和乒乓连连P卡转账导致的冻结，我认为完全不可能。

为什么这么说？

用上述三方收款平台的时候，都是有绑定店铺的，回款结汇的资金都是有订单对应的，这个钱跟公安行使职权是没有交集的。

就算是P卡乒乓连连用公账转给你，他们都是有资金结算牌照的，那是国家授权批准的营业范围。

退一万步来说，如果是因为他们的钱有问题，那冻结的就不只是你的银行卡，经侦警察在办案中秉承的原则一直是盯出溯源机制。

第一时间被冻结就应该是上述几家平台的放款账户。那要是这几家有问题，还轮得到我们在这里瞎逼逼嘛，这么大的体量，早翻天了。

至于说公转私，只要转入转出账号没问题，肯定不会冻结。好，就算是有麻烦，也跟公安机关的断卡行动没关系，那是税务局的事。但是税务机关的冻结一般是出现在处罚结果确定而对方抗拒执行的时候，并不会没有任何预兆的情况下冻结银行账户。

文中提到的断卡行动，是公安部统一部署打击电诈博彩犯罪活动中的一个重要手段，一般被断卡行动打击的通常是你用银行卡接收的资金涉及到了电诈博彩犯罪资金，这种情况一般量刑为帮信罪，属于刑事犯罪，如果是这样，这哥们儿这会应该在看守所捡肥皂，基本不用考虑交房租的事儿。

以上公安信息来源于龙华经侦官方信息，不接受抬杠，要杠的话我把龙华经侦队地址给你，自己上门去杠。

上面啰嗦了一堆，总的来说就是：本来一件很简单的事儿，先传像老鼠，再传像狗，传到山下的时候就是虎狼了。

没有根据的不带头脑的制造焦虑，到最后谁能得利？再次奉劝，镰刀也好，韭菜也好，都对彼此多点温柔和关爱，韭菜倒了一定要扶一把，来年才能更旺盛不是嘛。

（来源：大信法务）